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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。
● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。
● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。
● 向銀行貸款者，或未貸款者。
● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。
● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。
● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。

申請需備文件

● 身分證正本（雙證件），戶籍謄本，印鑑證明。
● 土地，建物所有權狀（正本）。
● 房貸繳款餘額清單（銀行申請）。

申請流程

● 初步評估（謄本評估）。
● 實地勘察（拍照訪價）。
● 現場簽約（核貸金額與利率）。

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自2016年起，大陸以銀行為主體的金融機構的資產擴張開始逃離傳統監管指標的監控範圍，並在一定時間內對貨幣和債券市場等造成局部衝擊，金融體系的「去槓桿」逐漸受到關注。

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在大陸經濟本輪供給側結構性改革中，「三去一降一補」成為主要手段，其中「去槓桿」主要涉及的是政府部門房屋二胎借款 、非金融企業和居民部門的槓桿，而對於金融去槓桿的界定，目前並未有明確的指標。筆者擬就「去槓桿」的走向談幾點判斷。

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首先，市場運行會出現什麼變化？第一個變化是，流動性將逐步收緊，加槓桿的寬鬆預期與市場環境將扭轉。

要實現金融槓桿的降低，首要打破寬鬆流動性環房屋二胎借款 境。2016年以來，央行在金融市場「去槓桿」的政策導向堅定，採取系列措施降低金融體系槓桿率。貨幣市場利率的提高和流動性的收緊，打破了加槓桿的基礎，這是金融去槓桿的必要條件，也將會伴隨去槓桿的整個過程。

第二個變化是宏觀審慎與微觀審慎將更多互補。加槓桿背景下，傳統的合意信貸口徑已經無法準確捕捉金融機構的資金運作趨勢。因此，自2016年，陸央行建立了宏觀審慎評估體系MPA，對金融機構進行框架性的監管評價。

此外，微觀審慎監管作為宏觀審慎的補充和落腳點，也需得到細化和更新房屋二胎借款 ，宏觀和微觀審慎二者相互配合，以打破銀行─非銀套利交易結構，彌補監管失靈。

大陸銀監會對單一金融機構的微觀審慎監管基於CAMELS體系，而在具體落地過程中，對資產的房屋二胎借款 房屋二胎借款 穿透監管顯得尤為重要。微觀審慎監管的另一體現為建立統一的資管業務監管框架，這有助於去槓桿、去非標、去通道、打破剛兌、禁資金池的監管目標。

其次，要談談金融去槓桿之路的影響與應對房屋二胎借款 。

自2016年4季度起，隨著債券市場的調整，大陸金融去槓桿即開始，在監管後，金融槓桿是否壓降了？從基金子公司的規模增速上看，2016年全年增速逐步下降，至4季度已降至33%，券商資管的規模增速也較低；但從同業存單的發行數量上看，2017年2月單月發行規模1.9兆人民幣，剔除償還到期的淨融資額也超過8000億人民幣，均房屋二胎借款 創歷史新高。由此看，去槓桿還有很遠的路要走。

金融去槓桿並非短期內即可取得成效，去槓桿是市場多方博弈的結果，也容易出現反覆。但不可否認的是，2017年隨著流動性寬鬆的終結，去槓桿將伴隨始終，也將對銀行、資管行業及實體經濟產生影響。

對銀行業而言，去槓桿的初期會產生利差倒掛、被動續命等負面影響；長期看，對銀行房屋二胎借款 業的資產質量風險緩釋有積極影響，也倒逼銀行業遠離資金套利，重回間接融資的正規。

對資管行業而言，本輪去槓桿的重要影響即為委外管理人的洗牌，簡單通道業務失去存在的基礎，機構間的合作由簡單的通道升級為優勢互補，委外投資出現分化，在委外管理人的選擇上更加注重投資能力，同時完善房屋二胎借款 委外投資的管理機制，規定委外管理人跟投比例，超額收益遞延支付等。這些都將對資管行業產生深遠影響，引導回歸資產管理的本質。

而對實體經濟而言，此前加槓桿過程中企業融資總量有所提升，但多層鏈條和通道徒增了交易成本和操作風險；而且通過多層的資金流轉，最終流向可能弱化了政策對資金配置的調控，對實體經濟不利。去槓桿的初期可能會在融資量上有所減少，但長期來看，結構得到改善，成本降低，能夠更有效支援實體經濟的發展。

金融去槓桿去的是無資本支房屋二胎借款 房屋二胎借款 >房屋二胎借款 撐、脫離監管的槓桿，而金融槓桿的高低應與經濟增速、資本充足和監管要求相適應，保持合理水平，一旦超過經濟發展的速度，或脫離資本的支撐，或逃避監管的要求，必將走向金融泡沫。去槓桿的過程也是對金融機構的考驗，如何實現業務結構的調整和優化，加強對流動性的管理能力等是金融業首先需要解決的問題。而聚焦輕型化發展，是適應這一進程的發展方向。

（作者為香港交易所首席房屋二胎借款 中國經濟學家、中國銀行業協會首席經濟學家）

(中國時房屋二胎借款 報)





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